探寻"定制化"服务 看吉林省国开行支持民营经济之路

 

　　民营企业融资难，轻资产的科技型民营企业融资更难。

　　“找钱”对于长春鸿达集团董事长王欣来说，就曾经是一道难以迈过的坎。“作为一家集信息技术、生物特征识别技术、生物医药技术于一身的高科技企业，我们最值钱的就是技术，但在过去却不能被银行视为有效抵押物”，王欣告诉记者。

　　眼下，王欣却不再因在建的口服轮状病毒减毒活疫苗研发项目“找钱”而烦恼，因为高科技专利已为他“换来”贷款，正是国家开发银行吉林省分行从贷款模式选择、信用结构搭建、项目建设期跟踪推进等方面对项目融资进行层层谋划，承诺为其贷款1.5亿元，目前，第一笔贷款8000万元已经到位，解了企业的燃眉之急。

　　一路探寻，省国开行积极开展金融创新、为企业提供“定制化”服务，让一些民营企业转“危”为“机”、发展壮大的故事，给了我们启示。

　　产品创新：破解科技型企业融资难题

　　“指纹锁、人像识别采集仪、带有指纹识别装置的箱包、公安人口综合信息管理系统平台……”走进鸿达集团的产品展示馆，记者被众多的高科技产品所深深吸引。董事长王欣说，公司虽然拥有这么多高科技专利，但企业却因缺少固定资产作为实物抵押，与多家银行和担保公司沟通皆无功而返。于是，王欣向省领导递交了一份申请项目融资的报告。幸运的是，报告在提交的第二天，就被批复并转给了相关部门，在省金融办的积极协调下，省国开行为其定制了知识产权质押担保+股权质押担保的融资方案，使该项目进入了快车道。

　　“缓解科技型民营企业贷款难，最基本的是要提供适合的产品。”省国开行相关负责人如是说，如何让专利在企业融资方面发挥“金矿”效应，避免一些专利项目因缺乏足够的资金而“难产”？在金融产品创新上，省国开行以长春鸿达光电子与生物统计识别技术有限公司股权为本项目贷款提供质押担保，同时借款人子公司长春鸿达光电子与生物统计识别技术有限公司以其拥有的四指指纹图像采集发明专利为本项目贷款提供质押担保；同时辅之一些固定资产作为抵押担保。这为破解当前知识产权质押融资难题提供了可借鉴的案例，也为高科技民营企业发展提供了启发。

　　据了解，鸿达药业出口服轮状病毒减毒活疫苗研发项目不同于一般产业类项目能在较短周期内取得资金收益，省国开行信贷工作人员在进行多次现场调研、多方了解该行业生产和市场情况、邀请外聘专家对项目进行深入分析的基础上，决定采用国开行“研发项目贷款”这一特殊贷款品种为项目提供金融支持，这样研发项目贷款宽限期长达4年。此外，为降低客户融资成本，提高资金使用效率，省国开行在评审阶段就对项目进行了项目跟踪机制和分批分阶段发放贷款的项目相关设计。

　　“知识产权质押担保的开展更让企业切身认识到知识产权是有用的，这有助于全面推动企业的知识产权工作。而企业股权质押担保融资模式则将企业的静态资本变为动态资本，拓宽了企业的融资渠道。”一位业内人士由衷地表示。

　　模式创新：以“批发模式”开展零售业务

　　党的十八大提出，“要实施创新驱动发展战略”，并就金融创新作出部署。国开行在支持民营经济及中小企业融资机制建设、金融产品和融资模式上先行一步，正是金融创新改善民生的成功典范。

　　作为辽源民营经济的旗帜，东北袜业园现有袜业企业600多户，占全市民营企业的12%，直接、间接拉动城乡劳动力就业4万人，占全市民营企业的15%。正是省国开行的万民创业小额贷款模式，让越来越多的创业者实现了老板梦。辽源袜业园大学生创业项目第一期学员何新鹏告诉记者，“到东北袜业园区建袜厂可以获得万民创业小额贷款，园区也让更多的创业者实现了创业当老板的梦想。”

　　据了解，万民创业小额贷款在结构设计和风险保障上非常具有创新性。它的模式是“融资平台+协会+园区+三级风险分担机制+贴息激励机制+止损机制”，该模式将政府组织优势、开行融资优势、担保增信优势与群众融资民主优势相互结合，以批发方式解决零售问题、用标准化模式满足共性需求，调动社会多方力量防范和控制金融风险。它手续简便、贷款金额较高，最高达到100万元；贷款期限灵活，为1至3年；贷款用途广泛，能很好解决用款人“短、小、急、频”的用款特点。除了辽源东北袜业园，省国开行还与其他工业和产业园区合作，支持了长春君子兰产业园、万良人参行业协会等特色园区和产业集群建设。截至目前，省国开行“万民创业小额贷款”已覆盖吉林省32个市县，占全省全部县区的80%，省财政贴息由每年1000万元增加到2000万元，累计本息回收率100%。

　　省国开行在小微企业融资模式创新上的步伐从未停止。2009年，省国开行探索推出中小企业贷款“抚松模式”，有效破解了中小企业因抵押手续不全、抵押资产不足或无抵押资产导致的融资难题，现已将其成功复制到白山地区的江源区、长春地区的德惠市、通化地区的梅河口市等。2010年与各地市住房保障部门合作开展“储煤贷款”，累计发放贷款52150万元，确保4000万平方米供热面积的用煤储备，使43万热户、130万人受益；2011年，建立“共同借款人”统贷模式，减少了信贷审批环节，降低了企业的交易成本；2012年与长春市工信局、长春市中小企业担保公司、瀚华担保公司合作开展“无抵押模式贷款”，已累计发放3000万元，解决小微企业无抵押融资瓶颈。

　　记者了解到，“发挥国开行在运作机制、利率、期限、规模保障等方面不同于其他银行的优势，通过制度建设、市场建设和信用建设，提高贷款审批速度”，是省国开行在为民营企业提供金融支持时得出的宝贵经验。同时，“俯下身子”、“重心下沉”、努力接民营经济及中小微企业的“地气”，是开行应对新形势在服务方面作出的承诺。

　　如今，开行的贷款融资覆盖了全省不同层次、不同发展阶段的中小企业融资需求，做到应贷尽贷，一个个因地制宜、因企制宜的金融创新产品，为一大批民营经济及中小企业打开了快速发展的大门。未来，省国开行将继续推动万民创业等批发贷款模式，以开发银行中小企业统贷模式为核心，社会化风险分担机制建设、激励约束机制建设与联合监督机制建设三方并重，根据吉林省中小企业的特征和开行特点，因地制宜，不断创新业务品牌，继续加大对中小企业的支持力度，促进民营经济实现新一轮腾飞。