农业银行吉林省分行：

发挥城乡联动优势　助力民营经济发展 

　　中国农业银行吉林省分行积极响应省委、省政府关于全力推动我省民营经济实现快发展、大发展的要求，把发展民营经济作为全行的战略重点加以推动，充分发挥城乡联动的独特优势，积极探索针对民营经济特点的金融服务方式，围绕经营模式转型、业务流程优化、产品服务创新，走出了一条民营经济金融服务的发展新路。截至2012年末，该行民营经济贷款余额156.66亿元。其中：民营企业324户，贷款余额146.34亿元；个体工商户贷款余额10.32亿元，近万名个体工商户和小微企业业主从中获益。 

　　引擎拉动　助力中小企业发展 

　　作为民营经济的重要力量，中小企业的发展对推动实体经济的发展至关重要。近年来，农行吉林省分行以中小企业为重点，不断加大金融产品和服务创新，为民营经济的发展注入了新的生机和活力。 

　　优化中小企业经营模式。为提高中小企业专业化服务能力，农行吉林省分行积极推进中小企业金融服务专营机构建设。在省分行单独设立小企业金融部。在省行营业部、吉林市、四平、辽源、通化、白城、白山、松原等8家二级分行建立了小企业金融服务专营机构，权限内小企业贷款调查、审查、审批、发放及风控等环节都集中在小企业金融服务中心完成，实现“一站式”审批。加快网点对公业务扫“盲”工程，延伸金融服务功能，为中小企业提供就近金融服务。全行593个营业网点全部具备对公业务开办资质，网络覆盖全省农行。 

　　加大中小企业信贷资源投入。该行在制定全行信贷增长计划时，单列中小企业信贷计划，并配置相应信贷规模。按照银监会“单独制定小企业信贷计划”与“小企业贷款增速不低于全部贷款平均贷款增速”的要求，单独制定了全行及各分行小微企业信贷增量计划，对小微企业贷款投放做出刚性约束，并要求所辖各行按月按季同比例配置小企业信贷规模。确保小微企业融资规模不降低。 

　　加快中小企业金融创新。针对小微企业金融需求“短、小、频、急”的特点，该行积极开发适合小企业客户的融资产品，先后研发了“小企业简式快速信贷业务”、“小企业自助可循环贷款”等特色产品。积极开展供应链融资业务的推广工作，引入核心企业上下游供应链模式，解决了中小企业资金需求紧张的问题，进一步拓宽了中小企业融资渠道。印发《中国农业银行吉林省分行农副产品担保管理实施细则（试行）》，解决了农副产品加工和贸易企业融资难的问题。同时，创新小微企业投行业务，助力小微企业拓宽融资渠道。 

　　优化小微企业信贷业务运作流程，积极推动小企业授信“六项机制”建设。按照低平台、短流程的原则，全面实施审批体制改革。在省分行层面设置了专职审议人员，在省分行、二级分行以及27个经济较发达县域支行配置了信贷业务独立审批人。通过下放信贷业务审批权限，缩短决策链条，提高了小微企业信贷审批质量和效率。同时，全面推行小微企业信贷运作资料的标准化与表格化，实现了小微企业信贷业务网上作业和业务处理电子化、网络化、工厂化。 

　　突出县域中小企业金融服务。该行把党中央、国务院对农业银行面向“三农”的市场定位与省委、省政府“统筹推进农村工业化、城镇化和农业现代化”的工作要求有机结合，确定了“统筹城乡、发展县域、服务三农”的发展战略。以县域特色资源型和配套型企业为重点，大力支持具有区域竞争优势的各类中小企业，特别是符合区域产业集群经济特点、行业竞争优势明显、信用良好、发展潜力大、产品科技含量高的中小企业，推进传统块状经济向现代产业集群转变，培育农村经济新的增长点，促进产业结构的调整和升级，加快工业化进程。截至2012年末，该行县域中小企业贷款余额16.42亿元，较年初增加5.8亿元。 

　　汇聚社会力量搭建中小企业合作服务平台。该行与省工业和信息化厅、中小企业协会、省林业厅、省粮食局、长春产权交易中心等政府部门、社会团体积极开展合作，发挥各自优势，共同服务小微企业。 

　　截至2012年12月31日，全省农行中小企业客户人民币自营贷款余额153亿元，较年初增加10亿元；其中：小微企业客户人民币自营贷款余额37亿元，较年初增加14亿元，小微企业贷款增速为61.24%，高于全行平均贷款增速49.87个百分点，圆满完成监管部门对“小企业贷款增速高于全行平均贷款增速”的监管要求。在农行的信贷支持下，一大批中小企业发展壮大，其中，四平巨元瀚洋板式换热设备制造有限公司在美国纳斯达克主板挂牌，通化双龙化工股份有限公司在深圳证券交易所成功上市，为当地经济发展注入了新的活力。 

　　优化服务　推动个人经营类客户创业致富 

　　在大力支持中小企业发展的同时，农行吉林省分行针对面广量大的个体工商业户和小企业主，不断创新金融产品，为其量身定制融资方案，推动其创业致富。截至2012年，该行个人经营类贷款客户3072户，贷款余额20.83亿元，比年初增加6.01亿元，增量占比提高6.28个百分点，同比多增2.84亿元。 

　　为扩大对个体工商户和小企业主的金融服务能力，该行适应广大个体工商户和小企业主展业创业需要，积极创新个人贷款产品。先后推出了个人助业贷款、“房抵贷——经营”、个人商业用房贷款、“旺铺贷”、个人小额就业担保贷款和个人质押贷款等6个品种。其中，个人助业贷款和“房抵贷——经营”是该行支持民营经济的两大利器，具有贷款对象群体广泛、贷款额度较高、可办理循环和自助循环贷款的特点。该行个人助业贷款的对象包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。其抵押物最为广泛，借款人本人、第三人（限自然人）或贷款投向经营实体名下的商品住房、别墅、自建房、排屋、商铺、写字楼、通用厂房以及建设用地使用权均可设押办贷。“房抵贷”的贷款对象更是扩展为能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物的个人客户。其抵押物主要为住房和商住两用房。如入选“百强市场”或客户链企业，除抵押方式外，还可采用“商行联保”、市场方担保和担保公司保证担保等多种担保方式。其最高贷款额度可达1000万元。丰富多彩又各具特色的个人贷款品种，使从事不同行业的个体工商户及时得到农行的信贷支持。截至2012年末，该行个人助业贷款余额15.88亿元，房抵贷贷款余额2.3亿元，分别占全部个人贷款余额的17.58%和2.55%。 

　　为扩大对个体工商户和小企业主的金融服务覆盖面，该行积极推进个人信贷业务营销，以“春天行动”、“激情仲夏”、“赢在金秋”等营销活动为契机，开展各种有针对性的业务营销活动。白山分行在全辖开展全员“进市场、进社区、进企业、进单位”营销活动，强力营销“房抵贷”和个人助业贷款。每个支行均成立若干营销小组，建立以各支行营业室及二级支行或分理处为圆点，以不低于一公里为辐射半径的服务网络。松原分行利用广场、商业街等人员密集场所，组织集中营销，印制各类业务宣传手册3万份，通过发放宣传品、现场讲解等方式，对农行个贷产品进行了大力的宣传和营销，受众客户群体达5万人次以上；辽源分行以客户经理发放名片、上门走访等方式宣传营销个人助业贷款和“房抵贷”个人贷款，强有力的营销推广活动，有效扩大了农行个贷业务的知名度和知晓度。 

　　为提高个贷业务办贷效率，该行及时开展个贷政策解读，对个贷产品和营销措施进行适时培训，提高从业人员职业素养，提高办贷效率。在培训中，该行对个贷尽职调查操作要点等相关制度、操作规程等进行学习和研讨，并总结形成了《2012年个贷制度与专业技能培训问答》下发各行；对各行文件中的模糊认识，随时通过电话、局域网予以答复。同时，按照上级行关于打造职业化客户经理队伍的要求，对全辖个贷业务客户经理进行了多轮培训和复制培训，既解决了对新业务操作流程掌握了解不透、似懂非懂、不会操作、操作不规范等问题，还为锁定营销目标群体明确了方向。仅2012年，该行就累计进行18期业务培训，培训人员1130人次，有效夯实了个贷业务的营销基础。 

　　责任担当　助民营经济扬帆远航 

　　在省委、省政府突出发展民营经济大会召开后，农行吉林省分行积极响应，结合农行实际，认真研究贯彻落实，出台了《关于支持民营经济发展改善金融服务的实施意见》，要求全省农行把支持民营经济发展作为业务经营的优先发展方向，全面整合调动各方面资源，加大融资支持力度，真诚做好各项金融服务，为全省民营经济实现三个“翻一番”的发展目标和富民强省贡献力量。 

　　努力扩大信贷资金投放。从今年起，新增贷款规模分配上要向民营经济倾斜，民营企业存量贷款到期收回后全部就地用于民营企业，民营经济贷款年度增幅要高于全部贷款平均增幅5个百分点，年度贷款投放额度不低于100亿元；专项匹配表外融资业务规模，每年为民营企业专项安排银行承兑汇票、信用证、保函等或有资产规模不低于10亿元；下放审批权限，向全部二级分行转授小企业信贷业务和个人助业贷款审批权，向符合条件的县域支行转授小企业简式快速信贷业务审批权；优化信贷业务流程，实行评级、授信、用信同步办理，全面实现“一次调查、一次审查、一次审批”的业务流程；降低民营企业融资成本，严格控制民营企业贷款上浮幅度，禁止变相提高企业贷款成本；加大对小微型民营企业的贷款支持，重点围绕特色产业园区的小微型民营企业和科技型民营企业，推广订单融资、国内保理等贸易融资产品，推动产业链融资服务；加大对大中型民营企业的贷款支持，综合运用银团贷款、项目贷款等贷款产品和金融工具，满足步入快速发展期大中型民营企业的大额、低成本资金需求；加大对市民农民创业展业的贷款支持，积极推广“商场+商户”、“市场+业户”、“商会+会员”等模式，用批发的方式加大个人贷款产品的投放；依托惠农卡，持续加大农户生产经营贷款的投放；加强与信用担保机构和小额贷款公司合作，通过银保合作，最大限度发挥担保机构融资增信功能，通过拓宽小额贷款公司的资金来源，增强放贷能力。 

　　积极开展金融服务创新。探索各类新型抵押担保方式贷款，积极试点探索物权收益保证贷款业务，加快发展出口退税账户质押、法人贵金属质押融资、应收账款质押、存货质押和多户联保等新型抵押担保贷款，有效缓解民营企业抵押担保瓶颈；运用投资银行产品，支持民营企业开展股权融资；支持民营企业运用债务融资工具筹资，对达不到直接融资规模要求的民营企业，依托新建的吉林省债券增信公司等第三方担保机构，牵头组织发行中小企业集合债和集合票据；推广“贷款+租赁”融资模式，支持民营企业开展融资租赁；积极开展内保外贷、境外代付等业务，支持民营企业境外融资；积极开展同业存放业务，以区域内城商行、股份制银行为重点，加快发展同业存款、同业拆借等金融同业业务，壮大省内中小银行服务地方经济发展的资金实力；积极探索电子商务金融服务，借助农行电子商务平台，实现企业管理信息系统与农行系统的无缝对接，引导民营经济实体企业建立现代化销售、采购网络,节省运营成本，增强市场竞争力。 

　　扎实做好各项金融服务。加大金融服务资源投入力度，每年至少投入1亿元用于网点建设；至少投入5000万元，加大自助取款机、转账电话、POS机等金融机具的布放力度；投入3000万元，支持金融社保卡网络建设和发放。全面整合跨越城乡的网点、产品和人员服务资源，做好城乡联动营销服务；做好支付结算和资金管理服务。针对新注册验资企业，推广“工商验资E线通”系统提高验资效率。针对正常经营企业，推广应用“银企通平台”和个性化的结算套餐服务；针对集团性民营企业，依托现金管理平台提供有效支撑；做好国际结算服务，大力推广办理“跨境通”、“融汇通”等境内外联动产品，满足民营企业拓展国内、国际两个市场；做好理财增值服务，积极推广“债市通”业务，打通民营企业债券投资通道，提高财务收益；积极拓展金穗信用卡和惠农信用卡，满足民营企业主和员工的短期小额融资需求，为企业提供便利的非现金结算服务。加强电子渠道建设，使企业足不出户即可办理快捷金融服务。 

　　加强组织保障。在省行本级成立支持民营经济发展领导小组，并不定期召开会议，集中研究解决支持民营经济发展中存在的主要困难和问题。各市州分行也要比照省行成立领导小组，切实做好辖内民营经济支持工作；加大考核激励力度，将支持民营经济发展作为单独考核指标实行专项考核。各级政府给予的民营企业贷款奖励资金，全部用于奖励民营企业金融服务先进单位和先进个人；加强支持民营经济工作的跟踪评价，按月监测、按季通报进展情况，加强督导，奖优罚劣。（黄英姿）