中小企业融资突围对话  在敢闯敢试中求解（二）

　　对话嘉宾：

　　省金融办副巡视员刘长勇

　　农业银行吉林省分行副行长安静东

　　吉林银行董事长唐国兴

　　国家开发银行吉林省分行副行长白洪义

　　待解：努力寻求突破方向

　　记者：破解中小企业“融资难”涉及到企业自身建设、金融机构的支持和国家、地方政策的方方面面，可以说是仁者见仁、智者见智。近日，我省出台了《关于突出发展民营经济的意见》，为金融业自身发展和强化对民营经济的支撑指明了方向，也必将为进一步化解我省中小企业融资难带来新曙光。下一步，政府与各家银行在服务中小企业方面将如何寻求突破方向，与中小企业实现共赢？

　　刘长勇：中小企业融资难，要突破的瓶颈是担保、抵押的问题。当前，我们研究的是通过金融创新，将林地、草地、水面、房屋、收费权等可以产生的预期收益抵押、质押，同时引导金融机构积极参与。

　　此外，金融服务民营经济，金融机构仍然是主体、是骨干。我们将继续争取各金融机构总部对吉林省在信贷规模和资源配置上给予倾斜，争取各金融机构今年信贷投放增量、信贷增速高于去年水平。积极推进进出口银行早日在我省设立分支机构，支持政策性银行研究开发服务民营企业的信贷产品，支持民营企业发展。支持邮政储蓄银行发挥网络优势，扩大信贷业务，运用同业存款、银团贷款等方式，促进邮储资金回流。支持商业银行创新适合民营企业特点的各类金融产品和服务，积极发展商圈融资、供应链融资、“微贷工场”等个性化创新服务产品。法人银行机构可研究发行民营小微企业金融债。允许民营企业用房产、土地使用权、有效证券和无形资产作抵押取得贷款。将进一步发挥省金融业发展专项资金杠杆作用，引导金融机构向民营企业贷款，对地方政府当年贷款余额比上年增长10%以上的，给予一定奖励。

　　大力发展民营金融机构。鼓励民营资本参与县级信用联社改制农村商业银行。大力发展小额贷款公司、村镇银行、民营担保机构、典当、融资中介等民营金融机构。

　　安静东：今年我行积极响应省委、省政府突出发展民营经济意见要求，出台了《支持民营经济发展改善金融服务的实施意见》，加大融资力度，改善金融服务，有效满足全省民营经济新一轮大发展过程中的各类金融需求。

　　在信贷计划方面。我行在制订全行信贷增长计划时，单列小微企业信贷计划，并配置相应信贷规模，确保“小企业贷款增速不低于全部贷款平均贷款增速”。在绩效考核方面，省行也将小企业贷款增量计划完成率纳入辖内各二级分行综合绩效考核指标。在信用评级方面，农行根据中小企业客户的特点，不断优化中小企业客户评级体系，对于小企业简式快速贷款，采用担保映射的评级方法。在授权管理方面。农业银行下沉小微企业业务的经营管理重心，将评级、授信和用信审批权授予二级分行。优化信贷流程方面。农行建立了适应小微企业业务特点的、专业化的信贷审查审批制度与流程，在坚持基本信贷制度和审贷分离机理不变的前提下，调整小微企业信贷业务审查、审批方式，使小微企业信贷业务审批效率大大提高。同时，适度放宽小微企业业务风险容忍度，合理确定小微企业业务风险控制目标。

　　唐国兴：坦率地讲，化解中小企业融资难，银行必须进一步转变观念，要充分认识到，实现中小企业业务转型的关键就是创新。今年，吉林银行将继续保持民营企业贷款增速不低于33.55%的年均发展水平，2013年全行新增贷款投放规模的60%用于支持民营经济发展，新增贷款90亿元，进一步增加对民营企业的信贷投放。吉林银行经营转型的重点之一就是大力发展小微金融服务。由满足民营企业客户金融需求向帮助客户创造金融需求转变，由做民营企业贷款向做民营企业金融服务转变。全面实施小微企业金融服务优先发展战略，创新支持民营经济快速发展，计划推出40多个品种小微企业金融产品，以“1+N”融资服务方案模式打造“小企业信贷工厂”，与政府共建金融服务平台，努力建设“民生金融”，加大青年创业贷款的信贷投放，搭建土地收益保证贷款平台，进一步支持民营企业发展；以信贷资源为杠杆鼓励、支持和引导中小企业进一步优化结构和转型发展，促进中小企业从要素驱动向创新驱动转变，向“专精特新”转变；积极引导企业优化资源配置，促进中小企业聚集发展，形成一批“专、优、特、精”的中小企业客户群，推动我省民营经济持续快速发展。

　　在业务创新方面，吉林银行将强化银银、银信、银保、银基、银证、银租、银财、银期、银资等各类金融机构合作，搭建多元化金融合作平台，将各类金融资源引入省内，破解民营企业融资难、融资贵的瓶颈。同时，创新模式扶持产业核心企业发起并设立产业基金、积极探索设立股权投资基金等，搭建多元化投融资平台，用于吉林省内重点行业、特色产业发展，通过直接融资形式，解决民营企业困难，丰富融资手段。

　　白洪义：解决中小企业的融资难题尚需多方共同努力，问题首先体现在信用建设滞后，信用信息还未实现金融机构共享，在整体信用机制不完善的情况下，相对于大企业而言，银行与中小企业之间的信息更加不对称，这样就会使金融机构谨慎选择中小企业融资。开行将从金融社会化理念出发，从工信局、工商、税务、法院、担保公司和行业协会等多方面收集企业的信息，借助各方面力量来解决信息不对称的问题。此外，我省担保体系建设依然薄弱，建议政府继续加大对担保体系的建设力度，给予政策方面的支持，建立起合理、有效的风险共担机制和信息互通机制，并逐步推行建立风险补偿金注入机制，鼓励金融机构加大对中小企业的信贷支持力度，改善银行的“惜贷”状况。

　　按照省委书记王儒林在吉林省突出发展民营经济大会上的讲话精神，结合突出发展民营经济、落实“五大工程”建设的主要目标任务，开行将继续推动万民创业等批发贷款模式，以开发银行中小企业统贷模式为核心，社会化风险分担机制建设、激励约束机制建设与联合监督机制建设三方并重，根据吉林省中小企业的特征和我行特点，因地制宜，不断创新业务品牌，继续加大对中小企业的支持力度，促进民营经济实现新一轮腾飞。（记者  杨晓艳）