小额贷款公司成为服务“小微企业”、“三农”的生力军 

——专访吉林省小额贷款公司行业协会常务副会长刘天铎 

 

 

　　近年来，小额贷款公司在吉林省如雨后春笋般迅猛发展。这种新兴的类金融机构已成为吉林省微型金融的一支重要力量，对缓解“小微企业”融资难、促进地方经济发展起着重要作用，进一步提升了我省融资体系的深度、广度。为让中小企业和急需贷款的个人了解小额贷款公司行业的发展情况，维护贷款客户的合法权益，记者专访了吉林省小额贷款公司行业协会的常务副会长兼秘书长刘天铎。 

 

　　记者：近两年，我省微型金融取得了长足的进展，请您就此谈下我省小额贷款公司发展的现状？ 

 

　　刘天铎：我省的小额贷款公司行业协会成立于2012年4月13日，当时是由我省12家小额贷款公司发起成立的，时至今日会员单位数量已发展到196家（截止到2014年3月末，已有238家）。贷款的投向基本是小微企业、个体工商户及农户。在为我省服务“小微企业”、“三农”发展做出了重要贡献的同时，小额贷款公司自身大都也获取了良好的效益，且从整体上看，贷款的风险基本可控。据统计，目前全省小额贷款公司不良贷款占比不到0.5%。 

 

　　记者：与其他省市相比，我省的小额贷款公司行业有哪些不足，又面临哪些机遇和挑战？  

 

　　刘天铎：目前来看，我省小额贷款公司数量不少，发展势头良好，但相比其他省尤其是与发达地区省市相比，还存在规模偏小、资本金较少、贷款品种不多等问题，但这也决定了我省小额贷款公司有更大的发展空间。目前省内各银行虽积极实施各项支持“三农”与“小微企业”发展的举措，但仍难满足省内经济发展日益增长的资金需求，“小微企业”、“三农”等融资性问题还未能得到很好解决，所以我省小额贷款公司在业务开展上拾遗补缺的余地仍然很大。

 

　　记者：小额贷款公司与商业银行相比具有哪些长板和短板？  

 

　　刘天铎：与商业银行相比，小额贷款公司“短、频、快”的贷款服务特点更为突出。小额贷款公司提供的贷款，期限一般较短，更适合于借款人较为急迫的资金需求。虽然贷款利率比银行高一些，但由于期限短，贷款的实际付息额并不一定很高，加上办理贷款快、贷款“门槛”相对较低，更能锁定一些急需用钱并更注重机会成本的借款人和同样有“短、频、快”资金需求的“小微企业”及一些个体生产经营者成为小额贷款公司的客户。小额贷款公司贷款审批手续和流程也更加简便，大致是：客户申请→初步洽谈→提交材料→审查评估→出保放贷→贷后监管→还贷除保。小额贷款公司根据其主要服务对象的特点，在贷款条件的把握上也具有更多的灵活性，如不过于依赖客户账表方面的财务信息，只要判断实际风险可控便可审批放款。利率方面，小额贷款公司在遵守“最高不超过人民银行基准利率4倍”规定的前提下，实行市场化贷款利率，综合客户的信誉度、资金使用量、使用期限和风险可控性等因素与客户洽谈商定利率。总之，小额贷款公司作为“小微金融”在为“小微企业”、“三农”及一些个体生产经营者提供贷款方面，具有更多的对称性、适应性。 

 

　　记者：小额贷款公司与非法的民间借贷有哪些不同？  

 

　　刘天铎：发展小额贷款公司是激活民间资本的一种有效形式，但小额贷款公司与传统意义上的“高利贷”不同，也与社会上一些违规的民间借贷不同，小额贷款公司放贷需以合法经营、合规操作为前提的，小额贷款公司行业协会会员单位还签订了行业自律公约。由于认知不清，有些群众容易被社会上出现的一些打着“快速贷款”、“无抵押放款”旗号的非正规的贷款机构所迷惑，将其误认为是小额贷款公司。据反映，市场上现在有一些中介机构，在接到借款人用款的资料后，向客户索要月息5%、7%甚至更高的利率，然后到小额贷款公司以2%左右的利率贷款后从中赚取差价。还有一些民间借贷机构，不需要客户提供任何抵押物，只需要提供身份证和户口本就可以放款，通常向客户收取8%甚至更高的利率，如果客户出现逾期不能还款的情况，就会有人找上门以客户、甚至其家人、孩子的人身安全相威胁。甚至还有不法分子以“快速贷款”、“无抵押贷款”等为幌子、诱饵，实际是为骗取欲借款人的“保证金”、“办贷费”行骗。这些都给正规小额贷款公司的形象造成了不良影响。 

　　刘天铎提醒有融资需求的人，在需要小额贷款公司提供贷款服务时请选择正规的小额贷款公司，避免利率畸高、暴力收贷和上当受骗等不安全情况的出现。(记者：邹智威)