“阳光”政策助力腾飞 创新机制谋求发展
——访长春市民通小额贷款有限责任公司董事长王怀宇
长春市民通小额贷款有限责任公司（以下简称民通小贷公司）成立于2009年初，做为吉林省首批、长春市第一家获批的小额贷款公司，见证了吉林省小额贷款行业从无到有，从小到大，逐步发展的成长历程。
“民间资本的阳光化，切实推动了小额贷款公司不断发展壮大。” 近日，民通小贷公司董事长王怀宇在与365网站交谈时表露，相信“阳光下”的小贷公司，只要抓住机遇，不断探索适合自身发展的路径，一定会得到更多支持、获得更大发展。
发展：以服务“三农”为使命 为中小企业发展做后盾
365网站：成立五年时间，民通小贷公司取得了怎样的发展变化？
王怀宇：这五年时间，我们已经为长春市千余家小、微企业及个人累计发放各类贷款额超过10亿元，经历了成立之初仅有3个人，到现在50多员工的发展，注册资本金从2009年的2000万元，到现在已达1亿元。从公司成立之初，我们就始终坚守“短期”、“小额”、“分散”的原则，针对中小企业各种融资难题，推出各种创新产品，量身打造专业融资方案，力求真正解决中小企业的燃眉之急。其中，短期流动资金贷款、银行过桥贷款、二手房垫付贷款、赎楼转抵贷款、个人信用担保贷款等产品，与银行的“个贷”和“微贷”产品形成互补，“简便快捷”的特点更加突出，在长春市小额贷款市场上得到了大多数企业和个人客户的认可。2011年和2013年，我们两次成功入选了“中国小款贷款公司竞争力百强”。
365网站：目前“三农”、小微企业等方面的融资问题尚未得到很好解决，民通小贷公司怎样看待这样的业务拓展空间？
王怀宇：吉林省农业资源得天独厚，农产品种植及农产品加工、养殖业等有很大的发展空间，我们根据农业发展的特点和独特的地域优势，一直在加大对涉农行业的投入。我们非常重视对有贷款需求的各种养殖场和种植基地进行调查，对有前景的项目及时给予必要的信贷支持，尽早促成产业化、规模化发展。农民兄弟非常朴实，整体不良贷款率低，我们也针对实际情况，实施非一次性还款机制，让农户可以分月还款，减轻压力。对小微企业来说，资金短缺是普遍现状，我们也将积极为广大小微企业提供合理的资金支持，帮助小微企业能够在关键时刻发挥最大的商业效益，确保企业的正常运营、发展，避免造成大的损失。
创新：优化组合发挥效益 用人品替代抵押品
365网站：在现有体制下，民通小贷公司通过哪些创新来实现加快发展？
王怀宇：我们区别于其它小贷公司的一大特点就是所有权与经营权分离，这样可以使企业资源与经营管理人员达到最优组合,发挥最大效益。
其次是专家式的打分卡，我们准备用这种打分卡来提升整个信贷的流程，尤其是针对五万元以下的客户的选拔和评估模式，通过打分卡，整个评估流程在几个小时之内就可以完成。
我们还将逐步利用一些统计的数据分析方法，尤其是针对续贷的客户，提高续贷的效率，减少客户评估的时间。通过用数据分析方法，大概有20%左右的客户，我们只需要评价一些关键指标，就可以实现快速审批。
除此之外，我们目前正在考虑，还可以通过智能手机来回收和传输客户数据，从而减少纸上工作，减少信贷员上审贷会之前所花费的评估时间，最大程度、最快速度的为小微企业和“三农”提供资金保障。
365网站：您如何看待无抵押信用贷款？民通小贷公司对此有何考虑？
王怀宇：我们目前正尝试去做（无抵押信用贷款）。很多客户正是因为无法拿出抵押物，才求助于小贷公司，否则他们大可以向银行贷款。很多客户都需要一个与其他企业公平参与市场竞争的机会，这个机会就可以用他长期积累的人品和信用来帮助实现，就像银行信用卡一样，让客户信用度成为放贷标准。在我看来，无抵押信用贷款的推出势在必行，纯信用贷款，小贷公司是一定要做的。
难点：人才与融资渠道受限 小贷公司仍需“正名”
365网站：现阶段制约小贷公司发展的主要瓶颈是什么？
王怀宇：目前来讲，存在的瓶颈主要有两点。一是人才稀缺。我们非常注重员工的培养和晋升，每年都会选派不同部门的人到南方金融发达地区进行参观学习，带回先进的经营理念和管理模式。但由于小额贷款属于新兴行业，发展时间较短，从事相关教育培训的机构不足，现有从业人员从业时间又有限，这就导致了专业性人才的储备供应不足，无法充分满足公司发展壮大的需要。二是融资渠道受限。小额贷款公司运作成本通常较高，融资渠道却狭窄，使得信贷资金与资本金严重短缺，降低了公司的经营效率。我们也希望能够放宽商业银行对小额贷款公司的贷款限制，以及对小额贷款公司吸纳闲置资金的限制。
365网站：您对小贷公司的支持政策有何期许？
王怀宇：首先是对小贷公司的定位问题，即小贷公司是否属于国家“金融机构”的问题。这涉及到在公司业务发生风险时，同样的行为，在银行即可被认定为“金融诈骗罪”，而小贷公司因不属于“金融机构”，后续法律法规的缺失，导致小贷公司无法藉此主张自身的合法权利、打击金融违法行为。另外在税收方面,小额贷款公司的“非金融机构”身份使其必须按照工商企业来纳税，要负担5.56%的营业税及附加税，25%的企业所得税，减少税收是很多小贷公司的迫切愿望。
最后我想说的是，小贷公司做的多是银行“不愿做”的事情，比如农户联保，银行做起来成本太大风险过高。小额信贷行业实际上是对银行业的一种辅助，绝非社会上打着“某某贷款”的招牌、发短信、张贴小广告等形式招揽业务的非正规行业，更不是所谓的“高利贷”。呼吁政府和新闻媒体多为小贷公司“正名”，同时坚决打击违规经营者，提高小贷公司社会形象，进一步推动民间借贷企业的有序发展。