大圣小贷：站在P2P的肩膀上

 

 

　　近几年，互联网金融的热浪持续翻涌，金融行业借着互联网之风走入更多寻常人的视线。传统金融被突破，互联网金融甚至“闯进”总理报告，金融业改革创新的步伐从未停歇。当e时代下的金融之风吹到吉林的土地上，同样催生了这片沃土上P2P种子的萌芽。

　　2009年，吉林省首批小贷公司成立，吉林市大圣小额贷款有限公司（以下简称大圣小贷公司）作为其中一员正式起步。2010年，大圣小贷公司总裁孙录友在深入了解P2P模式后，决定将P2P模式引入大圣小贷公司，进而打造了吉林省首家P2P金融平台。

　　孙录友告诉365网站，经过不断探索，如今大圣小贷公司已成为拥有“大圣贷”独立商标品牌以及初具规模的P2P金融服务企业，公司将始终坚持服务小微企业、“三农”的宗旨，真正为有融资需求的企业与农民其撑起资金保护伞。

 

　　小贷公司融资渠道难解 P2P“源头活水”新动力

 

　　365网站：大圣小贷公司为何要引入P2P模式？

　　孙录友：对小贷公司而言，受融资、地域等条件的限制，无法完全打开市场。虽然股东可以持续注资，银行可以提供贷款，但都无法从根本上解决小贷公司资金源的问题。而P2P作为互联网新贵突破了地域、融资规模、放贷规模、终端用户群四大限制。同样都是服务于小微企业，P2P相对自由，小贷却极为严格。这样来看，P2P的市场潜能是无限的。目前，大家对小贷行业的认识程度还不高，认为小贷就是高利贷。但不可质疑的是，小贷公司确实救活了很多小企业，我认为P2P就是小贷行业的创新和发展，所以我们引入了P2P模式。

　　目前，P2P信贷从交易模式上看，主要有三种模式：第一类是纯线下交易模式，这类模式下的P2P网站仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。首批入驻温州民间借贷中心的“宜信”是这种模式的典型代表。第二类是纯线上交易模式，不承诺保障本金的P2P网站，以“拍拍贷”为代表。网站只作为中介平台，借款人和出借人通过其网站竞拍交易，“拍拍贷”只负责在网上审查双方个人、企业信息，对信息真实性提供保证。但当贷款发生违约风险，拍拍贷不垫付本金，不承担违约风险。第三类是承诺保障本金的P2P网站，以“人人贷”为代表，结合线上和线下模式：线上撮合，线下审核。一旦贷款发生违约风险，这类网站承诺先为出资人垫付本金。大圣小贷公司目前采取纯线下的模式运行。我们也正在筹备网络平台的开通，现已陆续投入几百万元用于编写网络软件、购置设备、网站建设，就目前建设情况看，我们的P2P平台网络建设在国内同行业中处于领先水平，预计在近期就会推出。

 

　　严控风险 把握经营命脉

 

　　365网站：无论是小贷公司还是P2P信贷，您认为在发展中最需要注意的是什么？

　　孙录友：我觉得有三点：第一，风险控制，第二，风险控制，第三，还是风险控制。风险控制就是我们公司得以持续下去的关键点。为小微企业贷款，我们有严格的审批流程。大圣小贷关注贷款人的人品，对于提供伪造信息的个人和小企业，即使能为我们提供相对较高的回报率，我们也是不做的。大圣小贷公司对发放的每一笔贷款都会进行实地考察，我们有一只专门做风控的优秀队伍。走进企业中对企业的产品和经营情况进行摸底，分析抵押品，并从企业是否拖欠员工工资、是否拖欠水电费等侧面了解该企业的信誉度。在信息不对称的情况下，我们要让贷款企业露出真面目。去年大圣小贷公司的贷款额大概在3000万左右，成功为400余家小微企业、农户提供包括贷款、信用风险评估与管理、咨询服务与交易促成等金融服务，我们通过严格的风险控制流程，很少出现贷款无法收回的现象。

　　同时，作为一个撮合平台，我们建立了两个制度，即风险保障金制度和第三方监管制度。大圣贷成立伊始，就设立了风险保障金专用账户，账户中的款项定向用于垫付投资者未能及时收回的本金和利息，从而保障投资者的根本利益，为全体客户搭建一个值得信赖的投资平台。目前，大圣贷与中国银联、中信银行已签署或正在签署第三方监管协议，通过中国银联、中信银行对大圣贷的P2P资金进行全面监管，进一步增加大圣的公信力，从根本上保障投资者的资金安全。

 

　　另辟蹊径 创大圣新路

 

　　365网站：目前制约大圣小贷发展的主要瓶颈是什么？

　　孙录友：小贷公司融资和社会认可度问题一直都是不变的话题，我说说P2P吧。P2P这种新型金融形式还没有在吉林省广泛推广，而在经济发达城市已经做得风生水起。这就无法避免其他地区优秀的P2P平台抢占吉林省这块市场蛋糕。据我所知，目前长春已经有五、六十家外来P2P平台进驻，吉林市也已经有了十几家，而大圣小贷作为吉林省内首家做P2P的小贷公司却还处在摸索成长中。我建议吉林省能够对P2P行业进行支持，即使不是在政策上，也希望能够引起重视，提高我们的行业地位；第二，能够成立P2P行业组织。目前我们公司做P2P单纯依靠自律，我希望依靠行业组织让各家公司可以互相交流与督促，形成良性的市场竞争环境。

　　其次就是人才问题。现阶段，吉林省从事P2P行业的精英很稀缺，我们愿意用优厚的薪资来聘请人才，但是如果不是从外部引入，单在吉林省内来挖掘，很难聘用到这方面的行家。

　　365网站：公司对企业未来的发展有什么具体规划？

　　孙录友：我对大圣小贷的要求是“慢慢走，活下来”。在这几年的发展过程中，很多小贷公司前进的步伐非常快，总贷款额度也很可观，但我的想法是，在可控范围内，不想将大圣小贷发展出吉林省。目前，小贷这个行业还很年经，必定会接受一番洗牌，适者生存，让市场做出选择。我希望大圣小贷公司能踏踏实实服务于吉林省的小微企业。

　　同样服务于小微企业，小贷公司平均贷款额为400万，宜信的P2P平均贷款额在三到四万之间，面对小额贷款的市场细分，我想打造一条介于小贷和P2P之间的新路，专注于小微企业，主打200万以下的贷款，200万以上的贷款我们不做。这就是我们下一步的市场定位。

　　公司的发展就像是开夜车，我只能看到前面的200码，但是我知道前面有路。我只能不断地吸收新的思想借鉴成功的经验，走一条属于大圣小贷的开拓之路。