吉林省小贷公司“求变”：探路可持续发展
——专访吉林省金融办副巡视员刘长勇
仅用5年，全国小贷公司数量暴增15倍。始于2008年的“亢奋”之旅，迅速为全国小额贷款公司（以下简称小贷公司）奠定了不容忽视的社会地位，一度引发了业内对这个金融小细胞未来发展的大讨论。尽管仍然存在多种制约，但是相对于巨大的社会融资需求来说，小贷公司异军突起的态势依然火热。
从吉林省来看，过去两年，小贷公司数量环比增长50%以上，并且在信贷支持“三农”与小微企业中发挥出越来越显著的作用。据了解，今后一段时期，吉林省针对小贷公司的相关政策措施、激励办法、引导举措等仍将陆续推出。
“小贷公司已进入行业规范发展阶段。”吉林省金融办副巡视员刘长勇近日在接受365网站专访时表示，吉林省小贷公司在数量增长的同时，正向更加注重质量提升转变，进而实现整个行业创新、规范、安全的可持续发展。
政策扶持 释放小贷公司活力
据悉，到2013年底，吉林省已累计批准小贷公司551家，其中，2013年新增191家，成为5年来增速最快的年份之一。目前，全省小贷公司注册资本金已超过170亿元，累计发放贷款突破500亿元，年均信贷投放规模已超过中等规模的股份制商业银行，行业影响力和市场占有率不断提升。
“小贷公司数量的大幅增长，是在社会需求旺盛的背景下产生的，”刘长勇告诉365网站，“但其健康有序发展，更离不开宽松的政策环境。”
回看过去几年，为填补银行信贷与市场需求不均衡而产生的空隙，国内多个省份纷纷落地扶持政策，激励小贷公司发展。小贷公司在主体地位、税收优惠、融资杠杆率等方面陆续得到政策倾斜。
这其中，吉林省对小贷公司的政策支持，十分明显。
从《吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法》、《吉林省小额贷款公司监督管理细则》到《吉林省小额贷款公司主监管员制度试行方案》，吉林省有条不紊地完善试点政策体系。从最初的加强监管规范发展，逐步过渡到以服务引导为主，从被动到主动，从“勒得很紧”到逐渐宽松。当地业内人士明显感到，小贷公司的活力逐步得到释放。
为破解小贷公司发展难题，2013年5月，吉林省金融办出台了《关于加快发展小额贷款公司的意见》（以下简称《意见》），一时之间引发热议。据刘长勇介绍，《意见》从放宽准入条件、鼓励跨区域经营、鼓励多渠道融资等多个方面提出了鼓励发展的政策措施。“支持力度相当大。”
根据《意见》，目前吉林省小贷公司最大股东或主要发起人持股比例已由20%放宽到了50%；首期出资由全部缴足放宽为允许分期注资；允许从银行业金融机构融资从原来的不能多于2家放宽到了多家；融入资金余额由资本净额的50%提高到了最高100%；增资扩股由原来必须开业一年以上放宽到不受开业时间限制等等。这些较大的政策调整，都成为推动吉林省小贷公司发展的重要利好。
与此同时，吉林省还有针对性地引导小贷公司通过服务民营经济和“三农”来施展拳脚，如积极支持并优先受理在乡镇村屯设立小贷公司。
根据吉林省金融办的数据，截至2013年12月末，吉林省小贷公司累计发放农户贷款达18304户（笔），共计46.07亿元。累计发放小微企业贷款达8181户（笔），共计194.49亿元。两项贷款占到全部贷款余额的42%。在支持“三农”和小微企业发展的PK赛中，小贷公司展现出“后生可畏”的态势。
“现在看，我们政策思路是对的。”刘长勇表示，“下一步，我们还要落实关于小贷公司的税费优惠政策，发挥政策导向作用，加大对在服务小微、服务三农方面做出突出贡献的小贷公司的扶持力度。”
可持续发展 须做好自身建设
近两年来，吉林省通过成立行业协会、统一规范行业标识、公示获准开业公司名单、加强宣传报道、建立正向激励机制等一系列促进行业发展手段和措施，极大提高了小贷公司的社会认可度，形成了投资兴办和信贷投放双增长的良性发展态势。
但不容回避的是，小贷公司欲想进一步发展壮大，也面临着不少挑战。“比如，国家对小贷公司的资金来源、融资来源和杠杆率等限制是较为严格的，同时，对于专门从事小额信贷业务的小贷公司也没有确定其市场主体地位，只是按照一般工商企业来划定。”刘长勇介绍说，源于审慎监管的工作思路，在试点初期，往往对小贷公司的监管政策多，鼓励和扶持政策少，信用评级也较为落后，导致小贷公司质量参差不齐，尚未形成行业规模，市场竞争不明显。
与此同时，刘长勇也坦言，与全国和其他省市相比，吉林省小贷公司的资本金规模、信贷投放力度、资金使用效率、产品创新程度都还显不够。
“打铁还需自身硬，小贷公司要实现可持续发展，必须在自身建设上进行创新和改变。”对此，刘长勇给出三点建议：首先是加强业务创新，积极创新产品和技术，应注重创新信贷技术，由“资源型”信贷技术向“技术型”转变，把服务中心城市延伸至村屯，不断寻找和挖掘盈利增长点。其次是加强公司内部治理。加快建立现代企业制度，健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，加强从业人员综合能力，尤其是高级管理人员业务和企业经营管理能力，提高企业整体素质。最后是加强服务创新，要转变经营方式和服务方式，由等客上门到请客上门，走出去和请进来双促进，以服务换市场，以服务赢客户，逐渐扩大市场份额，实现可持续发展。
另外，行业互助也是推动小贷公司可持续发展的重要方面。刘长勇向365网站透露，吉林省小贷公司行业协会正谋划建立吉林省小额信贷联盟，联盟成员以小贷公司为主体，吸收银行、担保公司、信托公司等金融机构，以“资源共享、风险共担、合作共赢、共同发展”为原则开展合作。
“我们将通过建立共同发展基金，加强会员之间资金归集和使用，促进信息沟通和资金流动，从而将传统金融业务与小额贷款公司现有业务有机融合，实现小额贷款公司自身和实体经济共同发展。”刘长勇进一步表示，今年吉林省将加大推动资金池、中介服务、同业拆借、投资基金和机构合作等业务，争取在今年完成2到3个实施方案。
在他看来，2014年对于吉林省小贷公司来讲是极为关键的一年。一方面，国家即将出台新的行业监管规则面临行业政策调整期。另一方面，市场竞争将更加激烈，行业洗牌速度加快。“我们在继续引导全省小额贷款公司加强自身建设的同时，必须加快提升行业可持续发展能力。”
面向未来 实现“三大发展”
纵观全国，经过5年的发展，小贷公司规模效益逐渐显现，技术服务手段日臻成熟。面向未来，资源整合、优胜劣汰是必然规律，如何提高劳动生产率、扩大生产规模、提升市场占有率，是所有小额贷款公司面临的重要课题。
“小额贷款公司的发展路径不能一概而论，不能因为它规模小就限制发展，也不能脱离实际一味鼓励做大做强，实践经验表明，大而强和小而美同样具备发展潜力，关键是要找准市场，科学定位。” 刘长勇表示，政府主管部门的工作重点，就是要引导小贷公司贴近吉林省经济发展实际，来实现自身价值。
“总体来说，就是要实现‘三大发展’。”刘长勇表示，“一是创新发展。极低的资金杠杆率和单一的融资渠道一直是制约小额贷款公司发展的最大难题，我们一方面通过提高杠杆率缓解小额贷款公司融资难题，另一方面也必须展开创新，积极探索其他融资渠道。”刘长勇表示，今后除向银行融资外，小贷公司可在政策许可的范围内，通过成立再贷款公司和股权投资基金、向大股东借款、信贷资产转让、发行定向私募债、资产证券化、上市和互联网金融等多种方式破解融资难题。
“二是规范发展。规范发展的前提是要找准市场定位，小贷公司本质是为小微企业而生，只有伴随小微企业和民营经济共同成长，才能逐步提高社会贡献度，更好的发挥行业影响力。”刘长勇对此表示，小贷公司应与银行业金融机构等传统业务区别开来，扬长避短，发挥差异化市场竞争优势，努力实现“四个坚持”，要坚持面向基层、扎根基层；坚持小额、分散；坚持方便、高效；坚持创新产品和服务手段。
“三是安全发展。确保资金安全和经营安全，是小贷公司实现可持续发展的基础。从监管角度来说，我们要坚持‘两个严’，一是严防发生小额贷款公司信贷资产大量损失等系统性风险，二是严防‘三大监管红线’，也就是不能从事非法集资、高利贷和暴力收贷。”刘长勇说，吉林省一方面将通过加大培训开展从业人员资格认证等行业自律手段提高经营管理水平，另一方面将不断规范和整顿行业秩序，加大对违法违规查处力度，通过开展全面警示宣传教育、建立服务监管系统、开展小额贷款公司信用评级等措施，完善监管措施和手段，发挥市场竞争机制，确保小贷公司安全发展。
刘长勇最后对365网站表示，小贷公司作为专业经营贷款业务的新型地方金融机构，应树立长远目标，按照“转制为民营银行”、“升格为专业金融公司”、“打造小额贷款百年老店”等目标方向，制定适合各自实际的长远战略，从而真正踏上创新、规范、安全的可持续发展之路。